Immobilienfinanzierung in schwierigen Fällen - die Knackpunkte

Für Immobilienfinanzierungen in schweren Fällen haben wir eine Übersicht mit Knackpunkten, die wir finanzieren, erstellt: gruppiert nach Vorhaben, Objekt und Antragsteller.

Knackpunkte der Immobilienfinanzierung

  • Knackpunkte im Vorhaben

    • MFH mit 100%-Finanzierung

    • MFH oder ETW-Paket über 100%

    • unter 3 Einheiten über 100%

    • Umschuldung wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrung

    • 1% Tilgung bis 80% Beleihung

    • 1% Tilgung bis 100% Beleihung

    • Keine Tilgung bei unter 60% Beleihung (auch kein Tilgungsträger)

    • Kapitalbeschaffung ohne Verwendungsnachweis

    • Sondertilgung 10%

    • Sondertilgung 100% 2 Jahre nach Vollauszahlung jeweils zum 30.06.

    • Tilgungsträger Fondspolice

    • KfW Stand-Alone

    • Überschuldung nach Finanzierung

    • ETW-Paket mit Finanzierungssumme pro ETW unter 35.000€

  • Knackpunkte beim Objekt

    • Bauernhof, 3-Seite-Hof, Resthof

    • Bergschadensverzicht (Abteilung II)

    • Bruchteilseigentum (anstatt Teilung nach WEG)

    • Erbbaurecht

    • ETW in Objekten mit 3 oder weniger Einheiten

    • Objekt in Spanien

    • Objekt in Portugal

    • Objekt in Frankreich

    • Objekt in Österreich

    • Objekt in Holland

    • Fremde Sicherungsgeber (natürliche Person, zB Eltern)

    • Gewerbeanteil bis 50%

    • Gewerbeanteil bis 100%

    • Pflege-Appartement

    • Pflegeheim (Globalobjekt oder Teileigentum - ohne Pflege-Apartment)

    • Ferienimmobilie (in einem Ferienpark ohne Verwendungsmöglichkeit zur normalen Wohnnutzung)

    • Kindertagesstätte (Globalobjekt oder Teileigentum)

    • Umnutzung Teileigentum Gewerbe in Wohnen, im Misch-, oder Wohngebiet, ohne Änderung von Teilungserklärung und Grundbuch

    • Sanierungsobjekte sowie Liebhaberobjekte (Villen in ländlicher Lage)

  • Knackpunkte beim Antragsteller

    • Befristung unter 6 Monate

    • Befristung über 6 Monate

    • Bluecard

    • Befristeter Aufenthaltstitel

    • Haushaltsrechnung zum Renteneintritt eng oder geht nicht auf (aktueller Alter unter 55 Jahren)

    • Haushaltsrechnung zum Renteneintrittsalter eng oder geht nicht auf (aktuelles Alter über 55 Jahren)

    • Probezeit (Baufinanzierung Probezeit)

    • Selbstständigkeit ab 2 Jahren (unter 3 Jahren)

    • Freiberuflichkeit ab 12 Monaten (unter 3 Jahren)

    • SCHUFA mit einigen Negativmerkmalen (Haus finanzieren trotz SCHUFA)

    • SCHUFA ohne Negativmerkmale aber schlechtem Score

    • SCHUFA mit erledigten Negativmerkmalen

    • Non-Recourse-Finanzierung (in Gesellschaft, ohne persönliche Bürgschaft)

    • Projektfinanzierung (Finanzierung in Gesellschaften, ohne persönliche Bürgschaft)

    • Gesellschaft (z.B. GmbH) mit voller persönlicher Bürgschaft

    • Wandlungsrecht (Wohnsitz in einem EU-Land, aber Einkommen nicht in Euro)

    • Steuerausländer ohne Wandlungsrecht (z.B. Wohnsitz und Arbeitgeber in der Schweiz)

    • Vermögen umfasst eine Vielzahl vermieteter Immobilien

Wir arbeiten bei solchen Vorhaben gemeinsam mit unserem Partner immotege. Dafür benötigen wir Informationen und Unterlagen.

negative SCHUFA

Antragsteller mit negativer Schufa finanzieren wir grundsätzlich nicht, sondern nur in gut begründbaren Ausnahmen. Negative Schufa bedeutet zwar nicht, dass eine Finanzierung nicht möglich ist, allerdings muss man einer Bank gegenüber schon sehr gut argumentieren, warum trotz negativer Schufa eine Finanzierung erfolgen sollte.

Über uns: Görtz-Invest

Germo Görtz
Germo Görtz, Berlin

Wir finden die beste Finanzierung für Sie und Ihre Immobilie!
Daten eingeben, Anfrage stellen. Wir melden uns. (Hier klicken!)

  • Vermittlung von Immobiliardarlehen und Ratenkrediten[1].

  • Kombinatorik verschiedener Finanzierungsbausteine: geringe Rate, auch bei knapper Haushaltsrechnung. 80 % + 20 %.

  • Immobilienberater in Kooperation mit HausHirsch

    Hier klicken: Unsere Vorteile für Ihren Immobilienverkauf

    • Professionelle Analyse
      Mithilfe unserer hochentwickelten Analysesoftware und gestützt auf unsere lokale Expertise sind wir in der Lage, eine optimale Bewertung Ihres Objekts vorzunehmen und eine maßgeschneiderte Zielgruppe präzise zu identifizieren.

    • Große Datenbank
      Unsere umfangreiche Datenbank enthält über 125.000 Einträge von privaten und gewerblichen Investoren. Beeindruckend ist, dass 34 % unserer Transaktionen ausschließlich durch diese Datenbank ermöglicht werden.

    • Effektives Marketing
      Immobilien werden professionell vermarktet durch zielgerichtete Werbung, hochwertige Exposés, Social Media, Premium-Anzeigen und 3D-Aufnahmen. Eine Investoren-Datenbank und schnelle Betreuung sichern maximale Reichweite und beste Verkaufspreise.

  • Vermögensverwaltung mit ETF[2]

    • Sie haben zu viel Eigenkapital und wissen nicht, wohin damit?
      Statt es für die Finanzierung zu verschwenden, um bessere Sollzinsen zu bekommen, parken Sie Ihr Eigenkapital als Liquidität[3] und mit besserer Verzinsung, als Sie für den zusätzlichen Kredit zahlen:
      in ETF (Autoselect - powered by MorgenFund) oder in Tagesgeld oder Festgeld.
      Die nächste Finanzierung wird es Ihnen danken, wenn Sie die Nebenkosten aus diesem Eigenkapital bezahlen können.

Selbstüberlistung durch finanzierte Immobilien - Zwangssparen statt Konsum

Das ist übrigens auch der Grund dafür, dass Personen, die durch eine selbst genutzte Immobilie zwangsgespart haben, meistens reicher sind als ihre Freunde, die immer zur Miete gewohnt haben - obwohl die Rendite von Immobilien ziemlich niedrig ist. Nicht die Investition selbst macht den Unterschied, sondern die Rückwirkung auf das eigene Verhalten.
— Professor Christian Rieck
Anleitung zur Selbstüberlistung
Hier klicken: Schonen Sie Ihr Eigenkapital! Bewahren Sie Liquidität!

Eigenkapital[4] ist ein wertvolles Gut, das man nicht leichtfertig verplempern sollte. Was weg ist, ist weg. Und es fehlt vielleicht für die nächste Finanzierung oder Instandhaltung.

  • Sie haben die Möglichkeit, durch den Einsatz von mehr Eigenkapital die Konditionen einer Immobilienfinanzierung zu verbessern oder überhaupt erst eine Finanzierung zu ermöglichen.

  • Statt Ihr wertvolles Eigenkapital zur Verbesserung der Konditionen zu verwenden, könnten Sie es in eine alternative Anlage mit hoher Rendite[5] und hoher Liquidität[3] investieren. Gleichzeitig nehmen Sie mehr Fremdkapital[6] für die Finanzierung der Immobilie auf, dafür bezahlen Sie Zinsen. Und mit der alternativen Investition könnten Sie mehr erwirtschaften, als Sie Zinsen für die Finanzierung zahlen. Gleichzeitig ist diese Anlage sehr liquide[3] - Sie können schnell und einfach darauf zugreifen.

Unsere professionelle Vermögensverwaltung kümmert sich um Ihr Eigenkapital[4]. Wir bieten verschiedene Strategien von viel Sicherheit bis viel Ertrag.

Autoselect - powered by MorgenFund

Andere Vermittler verkaufen Ihnen Bausparverträge[7]. Das könnten wir auch, halten diese aber normalerweise für weniger flexibel. Es gibt sie bei uns nur dann als Bestandteil eines Finanzierungskonzepts, wenn sie sinnvoll sind. Bespielsweise im Konzept endfälliges Darlehen + Tilgungsersatz: gute Konditionen, geringe Rate, auch bei knapper Haushaltsrechnung

Buchen Sie einen online-Termin für eine kostenlose Beratung (Hier klicken!)

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Erweiterter Annuitätendarlehen Kreditrechner (Hier klicken!)
Berücksichtigt werden: Eigenkapital, PLZ, Art der Nutzung (selbst wohnen / vermieten), Alter, Haushaltseinkommen, zweiter Antragsteller, …​

Welche Vorteile hat eine Finanzierungs-Vermittlung mit Goertz-Invest?

Hier klicken: Warum Görtz-Invest?

  • Persönliche Beratung:
    Wir nehmen uns Zeit für Ihre Anliegen und unterstützen Sie bei der Suche und Finanzierung von Wohnimmobilien.

  • Mehr Lösungsalternativen:
    mit einem Finanzierungsvermittler als mit einer Bank.

  • Mehr Geld sparen:
    Kostengünstigere Kredite als direkt bei der Bank.

  • Hohe Erfolgsquote:
    Die Wahrscheinlichkeit auf eine Finanzierungszusage ist mit einem Finanzierungsvermittler deutlich höher.

  • SCHUFA neutrale Kreditanfragen:
    Wenn der Kunde eigenständig bei der Bank eine Finanzierungsanfrage stellt, wird dies oft in der SCHUFA angemerkt.

  • Falls Sie modernisieren wollen (oder müssen):
    Nutzen Sie den KfW Sanierungsrechner, um sich über den Bedarf zu informieren.
    Ein Vermögensschutz-Beratung zum Schutz vor staatlich verordneten Zwangs-Modernisierungen können wir leider noch nicht anbieten, dafür aber die Finanzierung einer Modernisierung mit echten Konditionen.

  • Vermögen aufbauen ohne Eigenkapital

  • Tipps zur Finanzierung

  • Finanzierung schwieriger Fälle

  • Kapitalbeschaffung:

    • mit Ratenkrediten[1] oder Blankokrediten[8] (Blanko = ohne Grundschuld[9])

    • Kapitalbeschaffung mit einer Immobilie als Sicherheit ("Haus als Sicherheit")

      Eine unbelastete Immobilie (ohne bestehenden Eintrag einer Grundschuld[9]) kann zur Kapitalbeschaffung für "wohnwirtschaftliche Zwecke" verwendet werden. Sie können damit beispielsweise eine Modernisierung oder auch den Kauf einer anderen Immobilie finanzieren, sogar Ihre Ferienimmobilie im Ausland.

  • Finanzierung von Nicht-EU-Ausländern

    Für die Einreise und den Aufenthalt bedürfen Ausländer grundsätzlich eines Aufenthaltstitels. Das Aufenthaltsgesetz sieht insgesamt sieben verschiedene Aufenthaltstitel vor:

    • die Aufenthaltserlaubnis

    • die Blaue Karte EU

    • die ICT-Karte

    • die Mobiler-ICT-Karte

    • die Erlaubnis zum Daueraufenthalt – EU

    • die Niederlassungserlaubnis

    • und das Visum

    Nomalerweise benötigen Nicht-EU-Ausländer eine Niederlassungserlaubnis oder zumindest eine Blue Card (Blaue Karte EU), um finanziert zu werden.

    Wir können auch Nicht-EU-Ausländer finanzieren, die nur eine Aufenthaltsgenehmigung haben. Das kann zwar teurer sein, als bei anderen Banken. Aber besser etwas teurer, als gar nicht.

Die Aufarbeitung der Finanzierungsunterlagen erfolgt, sofern nicht anders vereinbart, kostenfrei. Ausnahme sind spezielle Unterlagen, z.B. Grundbuchauszüge, falls wir diese kostenpflichtig besorgen sollen.

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Was unsere Kunden sagen

Warum beschäftige ich mich mit Immobilien- und Baufinanzierung?

Hier klicken: Warum Immobilien- und Baufinanzierung

Mein erstes Standbein, die IT-Beratung AISBERG, ist zu 100 % von Microsoft-Technologien abhängig. Nachdem ich vor einigen Jahren erlebte, wie sich Großkonzerne und so auch Microsoft in einigen Märkten benehmen, wie "Sanktionen" und Technologie-Entzug als wirtschaftliche Waffe im Krieg gegen andere Länder eingesetzt werden, entschloss ich mich, meine Abhängigkeit von Microsoft zu reduzieren. Als der-Immobilien-Investor interessiere ich mich schon lange für Investitionen in Immobilien[10] mit Fremdkapital. So wurden Baufinanzierung und Immobilien[10] zu meinem zweiten Standbein, in starken Partnerschaften mit erfahrenen Profis.

1. Ratenkredit: Ein Ratenkredit ist ein gewöhnliches Darlehen. Das bedeutet: Sie leihen sich Geld, das Sie über eine bestimmte Laufzeit und zu einem festgelegten Zins in Raten zurückzahlen. Wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck angeben, ist vertraglich festgelegt, wofür Sie das Geld verwenden dürfen. So gibt es Ratenkredite zur freien Verwendung, als Autokredit, für eine Umschuldung oder als Modernisierungskredit.
2. ETF (engl.: "Exchange Traded Fund"): ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung eines Index, wie beispielsweise des DAX, abbildet. Im Kern vereinen ETFs die Vorteile von Aktien und Fonds in einem Produkt.
3. Liquidität: bezeichnet die Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Einzelperson, kurzfristige Verbindlichkeiten problemlos und fristgerecht zu begleichen. Sie spiegelt wider, wie schnell und effizient Vermögenswerte in Zahlungsmittel umgewandelt werden können, ohne dabei signifikant an Wert zu verlieren.
4. Eigenkapital: im Gegensatz zum Fremdkapital jene Mittel, die von den Eigentümern einer Unternehmung zu deren Finanzierung aufgebracht oder als erwirtschafteter Gewinn im Unternehmen belassen wurden (Selbstfinanzierung)
5. Rendite: gesamter Ertrag aus einer Investition
6. Fremdkapital: ist ein Kredit, der von Dritten bereitgestellt wird und vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden muss.
7. Bausparvertrag: Ein Bausparvertrag ist ein Finanzprodukt, das der Anleger (Bausparer) mit einer Bausparkasse abschließt und das Elemente des Sparvertrags (Bausparen) und der Immobilienfinanzierung (Bauspardarlehen) enthält. Er ist eine Anlageklasse für die steuerlich geförderten vermögenswirksamen Leistungen zur Gewährung der Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie. Zudem können Bausparer die einkommensunabhängige Riester-Förderung („Wohn-Riester“) in der Spar- und Darlehensphase des Bausparvertrags nutzen. Mit Erfüllung des Sparziels durch Erreichen eines festgelegten Mindestsparguthabens erwirbt der Bausparer einen Rechtsanspruch auf Zuteilung einer zweckgebundenen Baufinanzierung für Wohnimmobilien (§ 1 Abs. 2 BauSpkG)
8. Blankodarlehen: Kredite, die ohne Stellung von bewertbaren Kreditsicherheiten von Kreditinstituten den Kreditnehmern gewährt werden. Wird nur ein Teil des Darlehens abgesichert, so spricht man von dessen ungesichertem Teil als dem Blankoanteil des Darlehens.
9. Grundschuld: Eine Grundschuld ist ein eingetragenes Recht an einem Grundstück, das zur Sicherung einer Forderung dient. Die Bank wird als Gläubigerin in das Grundbuch eingetragen. Im Falle eines Kreditausfalls kann die Bank die Immobilie versteigern lassen und sich aus dem Erlös bedienen.
10. Immobilie: Eine Immobilie (lateinisch im-mobilis 'unbeweglich'), in der Rechts- und Wirtschaftssprache "unbewegliches Sachgut" genannt, ist ein Grundstück, grundstücksgleiches Recht oder ein Bauwerk (Wohnimmobilie oder Gewerbeimmobilie).