-
Eine Restschuld von 100.000 € in 10 Jahren entspricht
-
bei einer Inflation von 2% einem heutigen Wert von 82.000 €.
-
Bei einer Inflation von 3% sind es heute 74.000 €,
-
bei einer Inflation von 4% sind es heute 67.000 €,
-
und bei einer Inflation von 5% nur 61.000 €.
-
-
Um den Effekt der Inflation maximal zu nutzen und um Eigenkapital zu schonen, sollte man während der Laufzeit idealerweise nur die Zinsen bezahlen, ohne zu tilgen. Leider ist das in Deutschland nicht (mehr) möglich, und Banken verlangen einen Tilgungsersatz[6] als Sicherheit, der dazu dient, dass das Darlehen auch tatsächlich zurückbezahlt werden kann.
-
je weniger und langsamer sie zurückzahlen, desto länger ist die Laufzeit. Ideal wäre eine unendliche Laufzeit (Kredit nie zurückzahlen).
Zahlen Sie nur dann freiwillig schneller und mehr zurück, wenn Sie keine bessere Anlagemöglichkeit für Ihr Geld haben.
Eine möglichst lange Laufzeit ist kein Nachteil, sondern oft ein Merkmal einer cleveren Finanzierung. -
Lassen Sie sich nicht durch die "hohen Gesamtzinsen über die Laufzeit" vom rechten Weg abbringen. Wenn Sie zukünftige Zahlungen und den Einfluss der Inflation richtig bewerten wollen, dann müssen Sie den Nettobarwert[7] zukünftiger Zahlungen zum heutigen Zeitpunkt ermitteln: Was haben zukünftige Zahlungen heute für einen Wert?
Das mag nicht intuitiv sein. Es ist aber die beste Möglichkeit, Finanzierungen über einen Zeitverlauf zu bewerten.
Vereinfacht: Wenn Sie Ihr Eigenkapital mit einer besseren Rendite anlegen können, als Sie für die Zahlung von Raten zahlen, egal ob Zinsen oder Tilgung, dann nutzen Sie das Fremdkapital[4].
aktuelles Zinstableau
Niedrigere Sollzinsen verleiten dazu, wertvolles Eigenkaptial zu verschwenden.
Doch was weg ist, ist weg.
-
Finanzieren Sie mit weniger Eigenkapital[3] und mehr Fremdkapital[4], trotz höherem Sollzins!
-
Minimieren Sie die Rate durch minimale Tilgung!
Denken Sie an die Zukunft. Eine unzureichende Haushaltsrechnung ist das größte Problem für Finanzierungen oder Ratenkredite.
Verderben Sie sich nicht durch eine hohe Rate für die nächsten 10 Jahre Ihre Finanzierbarkeit.
Vielleicht wollen Sie in ein paar Jahren eine weitere Immobilie kaufen?
Oder vielleicht brauchen Sie wofür auch immer einen Kredit?
Freiwillig mehr zurückzahlen zahlen geht immer, weniger nimmer.
|
Nach Klick auf "Meine Konditionen berechnen" können Sie Ihren Kaufpreis, PLZ und Eigenkapital verändern, um ein individuelles Zinstableau zu berechnen. Selbständige und Freiberufler bekommen schlechtere Konditionen. Oft ergeben sich bessere Konditionen durch Kombinatorik verschiedener Finanzierungsbausteine. |
Hier klicken: Die Inflation[5] arbeitet für Sie. Während sich der Wert der Immobilie erhöht, verringert sich der Wert der Restschuld.
Sie wollen Ihre Finanzierung individuell berechnen?
Kombinatorik: endfälliges Darlehen + Tilgungsersatz. geringe Rate, auch bei knapper Haushaltsrechnung. 100%-Finanzierung: 80% + 20% KfW 124.
Durch Kombinatorik verschiedener Finanzierungsbausteine ergeben sich oft bessere Konditionen. Folgendes Beispiel gehen davon aus, dass der Beleihungswert[8] dem Kaufpreis entspricht.
Kaufpreis ohne Nebenkosten = Beleihungswert = 100% = 200.000 €
Variante mit minimaler Rate:
-
endfälliges Darlehen 160.000 € (80%), Zins 3,85% p. a.; 513 € p. m.
-
Tilgungsersatz 160.000 € (80%), 1% p. a.; 133 € p. m.
-
KfW 124 Darlehen 40.000 € (20%), 35 Jahre, Zins 3,73% + Tilgung 1,47%; 173 € p. m.
-
Rate gesamt: 820 € p. m.
Variante mit minimalem Zinssatz:
-
endfälliges Darlehen 160.000 € (80%), Zins 3,70% p. a.; 493 € p. m.
-
Tilgungsersatz 160.000 € (80%), 3% p. a.; 400 € p. m.
-
KfW 124 Darlehen 40.000 € (20%), 25 Jahre, Zins 3,70% + Tilgung 2,60%; 210 € p. m.
-
Rate gesamt: 1104 € p. m.
Diese Alternative zum Annuitätendarlehen[9] funktioniert auch bei knapper Haushaltsrechnung und ohne "Lebensphasenbetrachtung" (Renteneintritt usw.), sogar in Kombination mit einem zusätzlichen Kredit für die Nebenkosten (die meisten Banken fordern echtes Eigenkapital). Sie ist auch bei befristetem Aufenthaltstitel möglich.
Sinnvoll ist eine 100% Finanzierung[1]:
-
80% - endfälliges Darlehen + Tilgungsersatz[6]
-
20% - Kredit aus dem KfW 124 Wohneigentumsprogramm
KfW 124 gibt es nur für vollständige oder teilweise Eigennutzung und maximal 100.000 € -
individuelle Lösung für die Nebenkosten
| Insbesondere empfehlen wir die Variante mit minimaler Rate, um Ihre Haushaltsrechnung zu schonen. Sie können jederzeit mehr zahlen, wenn Sie keine bessere Verwendung für Ihr Geld haben sollten. |
-
Gleiche Konditionen in ganz Deutschland
-
Abschläge
-
Energieeffizienz A oder A+ -0,10%
-
Mitgliedschaft bei dbb, ver.di, IG BAU, NGG, THW/NRW, Deutscher Bundeswehrverband (DBWV): -0,10%
-
-
Aufschläge für besondere Situationen (Selbständige, …)
Wir prüfen individuell, ob andere Konzepte wie ein klassisches Annuitätendarlehen[9] sinnvoller oder besser sind.
Hier klicken: Warum 100% finanzieren? Warum mit niedriger Rate? Warum 80% + 20%? Was bewirkt die Inflation?
Ein sinnvolles Ziel einer cleveren Finanzierung ist es, die Rate und insbesondere die Zahlungen für Tilgungen oder Tilgungsersatz[6] zu minimieren, auch wenn sich der Sollzins dadurch erhöht.
-
das größte Problem der meisten Finanzierungen ist eine knappe oder sogar negative Haushaltsrechnung.
-
Schonen Sie Ihr Eigenkapital[3]!
-
Zahlen Sie so wenig und so langsam wie möglich!
-
Bevorzugen Sie eine Variante mit möglichst geringe Rate, auch wenn der Sollzinssatz um 0,10% höher ist!
-
Verderben Sie sich nicht zukünftige Finanzierungen oder Kredite durch eine freiwillig zu hoch angesetzte Rate, an die Sie 10 Jahre gebunden sind.
Mehr zahlen geht immer, weniger nimmer.
-
-
Warum 80% von der Bank und 20% mit einem Kredit KfW 124 Wohneigentumsprogramm?
Weil die Konditionen bis 80% BLA[8] viel besser sind, als bei BLA > 80%. Und weil diese Konditionen aktuell besser sind, als KfW-Konditionen. -
Vertrauen Sie meiner analytischen Expertise und praktischen Erfahrung!
Ich besitze fremdfinanzierte Immobilien mit laufenden Finanzierungen im 7-stelligen-Euro-Bereich.
⇒ Besuchen Sie meine Website für die Analyse von Immobilien-Investitionen:
der-immobilien-investor.de
Hier klicken: Beispiel mit konkreten Zahlen. Und warum es besser ist, einen höheren Kaufpreis zu bezahlen, statt eine separate Maklerprovision.
На доступность и условия финансирования влияет множество факторов
Нажмите здесь: Факторы, влияющие на финансирование
-
Дата рождения ⇒ возраст ⇒ дата окончания срока действия, дата выхода на пенсию
-
Доходы и расходы ⇒ Бюджетный отчет, который должен быть положительным после финансирования. Чем больше положительный показатель, тем лучше условия. Также учитывается количество детей и количество автомобилей в семье.
-
Кредиты в рассрочку ⇒ Некоторые банки отказываются предоставлять финансирование по достижении определенного количества текущих кредитов. Платежи по кредитам в рассрочку влияют на Бюджетный отчет.
Воспользуйтесь нашим предложением о пересмотре сроков погашения существующих рассроченных кредитов, если это необходимо, чтобы сократить количество кредитов или снизить размер взносов за счет увеличения срока. -
Трудовые отношения ⇒ фрилансеры или самозанятые получают худшие условия;
Безработица, временная занятость или испытательный срок являются проблематичными. -
почтовый индекс ⇒ Многие банки предоставляют финансирование только в своих регионах.
-
Использование недвижимости:
-
Для собственного использования можно использовать выгодные программы KfW. Финансирование при небольшом собственном капитале также проще для владения недвижимостью, чем для сдачи в аренду.
-
Многие банки требуют больше собственного капитала для аренды. Часто финансируется только до 90 % или 100 % стоимости покупки.
Необходимо указать планируемый доход от аренды, поскольку он влияет на Бюджетный отчет
-
-
Жилая площадь: маленькие квартиры часто не финансируются вообще или стоят дороже. Они часто требуют больше собственных средств. Разные банки устанавливают разные ограничения: 30 м², 40 м², 45 м², 55 м².
Вложенный капитал имеет очень большое влияние:
-
"100 %" относится к цене покупки.
-
Дополнительные расходы (налог на передачу земли x % + нотариус / земельный кадастр 2 % + агент по недвижимости y %) должны быть оплачены из собственного капитала, если это возможно.
Финансирование свыше 100 % (т. е. включая дополнительные расходы) предлагается лишь некоторыми банками и проверяется отдельно. Банки более строги к планируемой сдаче в аренду, чем к проживанию владельца.
Sollzinsbindungszeit (SZB) = Период финансирования с фиксированной процентной ставкой
Это период, на который вы и банк связаны процентной ставкой.
-
В Германии "стандартный" срок действия SZB составляет 10 лет.
-
Вы всегда можете расторгнуть договор по истечении 10 лет, даже если SZB действует дольше.
-
Возможны более короткие SZB. Многие банки не очень любят их, так как они сокращают срок, в течение которого финансирование должно окупиться для банка. Несмотря на то, что SZB сроком менее 10 лет могут быть дешевле, чем SZB сроком на 10 лет, они часто оказываются дороже.
-
SZB со сроком действия более 10 лет стоят дороже: Заемщики могут расторгнуть договор через 10 лет, банки же привязаны к более длительному сроку SZB. Поскольку более длинные SZB стоят дороже, должны быть веские причины для их согласования: Гарантия процентной ставки на весь срок или страх, что новая проверка кредитоспособности может оказаться отрицательной после окончания срока действия SZB и перехода в другой банк.
Если вы хотите (или нуждаетесь) в модернизации своего жилья, воспользуйтесь калькулятором реконструкции KfW, чтобы узнать, что вам нужно.
Мы пока не можем предложить консультацию по защите активов от принудительной модернизации, навязанной государством, а только по финансированию. Подумайте о модернизации и профинансируйте ее при покупке недвижимости. Позже и отдельно это будет сложнее и дороже.
Поскольку главное преимущество финансирования недвижимости заключается в возможности наращивать активов / имущество за счет малого собственного капитала и как можно большего долга, я являюсь сторонником как можно меньшего собственного капитала и низкой погащения. Иногда более высокая погащение может иметь смысл, например, если финансирование должно быть завершено к моменту выхода на пенсию, чтобы предотвратить отрицательный счет за квартиру после выхода на пенсию.
Право на необязательное специальное погашение иногда включено в условия, иногда оплачивается дополнительно (худшие условия). Будучи владельцем большого заемного капитала, я предпочел бы сохранить свой капитал, чем добровольно выплачивать больше, чем необходимо.
Сохраните ценный капитал:
Кроме того, если у вас слишком много собственного капитала и есть идея использовать внеплановые погашения, я могу помочь вам инвестировать ваш капитал с большей доходностью, чем вы сэкономите на выплате процентов при использовании внеплановых погашений:
⇒ Autoselect - powered by MorgenFund
Поиск и нахождение недвижимости в Германии
Нажмите здесь: Метапоиск общедоступных объектов недвижимости в Германии (порталы, газеты, объявления), с указанием рыночной стоимости и истории предложений - бесплатно для наших клиентов
-
С помощью нашего поиска мы предлагаем вам самый большой охват рынка в Германии:
недвижимость из 50+ газет, бирж объявлений и порталов недвижимости. -
В среднем вы найдете недвижимость в 4 раза быстрее с помощью нашего поиска, чем с помощью аналогичных решений.
-
Для более чем 340 000 квартир и домов, размещенных в Интернете, рыночная стоимость рассчитывается автоматически в соответствии с банковским стандартом Sprengnetter.
-
История предложений с предыдущими ценами (когда объект предлагался и по какой цене?) ⇒ Это дает вам больше уверенности в решении о покупке и более справедливые цены.
-
Бесплатно для наших клиентов.
О нас: Görtz-Invest
-
Предоставление кредитов на недвижимость и кредитов в рассрочку.
-
Дом в качестве залога.
-
Управление активами с помощью ETF.
-
Мы говорим по-русски. (Я учился и работал в России.)
Wir sprechen Deutsch. Мы говорим по-русски. We speak English.
Финансирование иностранцев, у которых есть только вид на жительство (Aufenthaltserlaubnis)
| Мы также можем финансировать иностранцев, не являющихся гражданами ЕС, у которых есть только вид на жительство (Aufenthaltserlaubnis). Это может быть дороже, чем в других банках. Но лучше быть немного дороже, чем не быть вообще. |
Каковы преимущества финансирования с помощью Goertz-Invest?
Нажмите здесь: Почему Görtz-Invest?
-
Получение кредита на недвижимость:
будь то строительство с нуля или покупка уже готового объекта - мы поможем Вам реализовать ваши мечты по самым лучшим ценам. -
Экономьте больше денег:
более выгодные кредиты по сравнению с кредитами, полученными непосредственно в банке. -
Высокий процент успеха:
при посредничестве в финансировании недвижимости.
Вероятность получения финансовых обязательств значительно выше при наличии финансового брокера. -
Индивидуальные консультации:
Мы уделим время вашим заботам и окажем поддержку в поиске и финансировании жилой недвижимости. -
Финансирование для иностранцев, не являющихся гражданами ЕС
Иностранцам, как правило, требуется вид на жительство для въезда и проживания. Закон о пребывании предусматривает в общей сложности семь различных видов на жительство:
-
Aufenthaltserlaubnis
-
Blaue Karte EU
-
ICT-Karte
-
Mobiler-ICT-Karte
-
Erlaubnis zum Daueraufenthalt – EU
-
Niederlassungserlaubnis
-
Visum
Как правило, иностранцам из стран, не входящих в ЕС, для получения финансирования требуется разрешение на поселение (Niederlassungserlaubnis) или, по крайней мере, Голубая карта (Blaue Karte EU, Blue Card).
Мы также можем финансировать иностранцев, не являющихся гражданами ЕС, у которых есть только вид на жительство (Aufenthaltserlaubnis). Это может быть дороже, чем в других банках. Но лучше быть немного дороже, чем не быть вообще. -
Если не оговорено иное, обработка финансовых документов осуществляется бесплатно. Исключение составляют специальные документы, например, выписки из земельного кадастра, если мы должны получить их за плату.
Что говорят наши клиенты
Почему именно финансирование недвижимости?
Нажмите здесь: Почему именно финансирование недвижимости?
Мой первый основной бизнес, IT-консалтинг AISBERG, на 100% зависит от технологий Microsoft. После того как несколько лет назад я на собственном опыте убедился, как крупные корпорации, включая Microsoft, ведут себя на некоторых рынках, как "санкции" и отказ от технологий используются в качестве экономического оружия в войне против других стран, я решил уменьшить свою зависимость от Microsoft. Как der-Immobilien-Investor, я давно интересуюсь инвестициями в недвижимость с использованием заемного капитала. Так финансирование строительства и инвестиции в недвижимость стали моей второй основной деятельностью в тесном сотрудничестве с опытными профессионалами.
-
Накопление активов за счет инвестиций в недвижимость с использованием заемного капитала
-
Оценка эффективности и моделирование инвестиций в недвижимость
-
Vergleiche von Investitions- und Finanzierungsszenarien mit Power BI