Wir finden die beste Finanzierung für Sie

Viele Faktoren beeinflussen die Finanzierbarkeit und die Konditionen

Hier klicken: Faktoren und Einflussgrößen der Finanzierung

Geburtsdatum ⇒ Alter ⇒ zeitlicher Ablauf, Renteneintritt
Einnahmen und Ausgaben ⇒ Haushaltsrechnung, die nach der Finanzierung positiv sein muss. Je positiver, desto besser die Konditionen. Auch die Anzahl der Kinder und Anzahl der Pkw im Haushalt werden berücksichtigt.
laufende Ratenkredite^[1] ⇒ ab einer bestimmten Anzahl laufender Kredite verweigern einige Banken eine Finanzierung. Raten der Ratenkredite haben Einfluss auf die Haushaltsrechnung.
Nutzen Sie unser Angebot, bestehende Ratenkredite^[1] bei Bedarf umzuschulden, um die Anzahl der Kredite zu verringern oder die Raten zu senken durch längere Laufzeit.
Beschäftigungsverhältnis ⇒ Freiberufler oder Selbständige bekommen schlechtere Konditionen;
Arbeitslosigkeit, befristete Anstellung oder Probezeit sind problematisch.
PLZ ⇒ viele Banken finanzieren nur in ihren Heimatregionen.
Verwendung der Immobilie:
- bei Eigennutzung können günstige KfW-Programme genutzt werden. Auch Finanzierungen mit wenig Eigenkapital sind leichter bei Eigennutzung als bei Vermietung.
- bei Vermietung verlangen viele Banken mehr Eigenkapital. Oft wird nur bis 90 % oder 100 % des Kaufpreises finanziert.
  geplante Mieteinnahmen sollten angegeben werden, da diese sich auf die Haushaltsrechnung auswirken
Wohnfläche: kleine Wohnungen werden oft gar nicht oder teurer finanziert. Sie erfordern oft mehr Eigenkapital. Unterschiedliche Banken haben unterschiedliche Grenzen: 30 m², 40 m², 45 m², 55 m²

Einen sehr großen Einfluss hat das eingesetzte Eigenkapital:

"100 %" bezieht sich auf den Kaufpreis.
Die Nebenkosten (Grunderwerbssteuer x % + Notar/Grundbuch 2 % + Makler y %) sollten möglichst aus Eigenkapital bezahlt werden.
Finanzierungen über 100 % (also inklusive Nebenkosten) werden nur von wenigen Banken angeboten und separat geprüft. Bei geplanter Vermietung sind Banken restriktiver, als bei Eigennutzung.

Die Sollzinsbindungszeit (SZB) ist die Zeit, über die Sie und die Bank an den Zinssatz gebunden sind.

In Deutschland ist die "Standard" SZB 10 Jahre.
Nach 10 Jahren können Sie einen Vertrag immer kündigen, auch bei längerer SZB.
Kürzere SZB sind möglich. Sie werden von vielen Banken weniger gemocht, da sich der Zeitraum verkürzt, innerhalb welchen sich die Finanzierung für die Bank rechnen muss. SZB von unter 10 Jahren können zwar günstiger sein, als SZB 10 Jahre, oft sind sie allerdings auch teurer.
SZB mit längeren Laufzeiten als 10 Jahre sind teurer, denn sie benachteiligen einseitig die Bank: Kreditnehmer können den Vertrag nach 10 Jahren kündigen, Banken sind an die längere SZB gebunden. Da längere SZB teurer sind, sollte es gute Gründe geben, diese zu vereinbaren: Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit oder die Befürchtung, dass eine neue Bonitätsprüfung nach Ablauf der SZB und Wechsel zu einer anderen Bank negativ ausfallen könnte.

Falls Sie modernisieren wollen (oder müssen), dann nutzen Sie den KfW Sanierungsrechner, um sich über den Bedarf zu informieren.

Ein Vermögensschutz-Beratung zum Schutz vor staatlich verordneten Zwangs-Modernisierungen können wir noch nicht anbieten, sondern nur die Finanzierung. Berücksichtigen und finanzieren Sie eine Modernisierung gleich beim Erwerb der Immobilie. Später und separat wird das schwerer und teurer.

Da der Hauptvorteil einer Immobilienfinanzierung die Möglichkeit ist, mit möglichst wenig Eigenkapital und möglichst viel Fremdkapital Vermögen aufzubauen, bin ich ein Befürworter von möglichst wenig Eigenkapital und geringer Tilgung. Manchmal kann eine höhere Tilgung sinnvoll sein, beispielsweise wenn die Finanzierung bis zum Renteneintritt abgeschlossen werden soll, um eine negative Haushaltsrechnung ab Renteneintritt zu verhindern.

Das Recht auf optionale Sondertilgungen ist manchmal in den Konditionen enthalten, manchmal gegen Aufpreis (schlechtere Konditionen) zu bekommen. Als Freund von viel Fremdkapital würde ich lieber mein Eigenkapital schonen, als freiwillig mehr als nötig zu tilgen.

Schonen Sie wertvolles Eigenkapital:
Wenn Sie zu viel Eigenkapital haben und auf die Idee kommen sollten, Sondertilgungen zu nutzen, unterstütze ich Sie alternativ dabei, Ihr Eigenkapital mit einer höheren Rendite anzulegen, als Sie durch Nutzung der Sondertilgung an Zinszahlungen einsparen würden:
⇒ Autoselect - powered by MorgenFund

Lesen Sie meine Tipps zur Finanzierung. Insbesondere dann, wenn Sie Vermögen mit Immobilien aufbauen wollen oder eine Vermietung planen.

Über uns: Görtz-Invest

Germo Görtz, Berlin

Vermittlung von Immobiliardarlehen und Ratenkrediten^[1].
Haus als Sicherheit.
Vermögensverwaltung mit ETF.

Hier klicken: Selbstüberlistung durch finanzierte Immobilien

Selbstüberlistung durch finanzierte Immobilien - Zwangssparen statt Konsum

Das ist übrigens auch der Grund dafür, dass Personen, die durch eine selbst genutzte Immobilie zwangsgespart haben, meistens reicher sind als ihre Freunde, die immer zur Miete gewohnt haben - obwohl die Rendite von Immobilien ziemlich niedrig ist. Nicht die Investition selbst macht den Unterschied, sondern die Rückwirkung auf das eigene Verhalten.

— Professor Christian Rieck
Anleitung zur Selbstüberlistung

Finanzieren Sie eine Immobilie mit Fremdkapital.
Zahlen Sie Raten für ein Immobiliardarlehen.
Was Sie durch Zwangssparen in die Immobilie investieren, können Sie nicht mehr für Konsum ausgeben.

⇒ Werden Sie reicher, als ihre Freunde.

Hier klicken: Schonen Sie Ihr Eigenkapital! Bewahren Sie Liquidität!

Eigenkapital^[2] ist ein wertvolles Gut, das man nicht leichtfertig verplempern sollte. Was weg ist, ist weg. Und es fehlt vielleicht für die nächste Finanzierung oder Instandhaltung.

Sie haben die Möglichkeit, durch den Einsatz von mehr Eigenkapital die Konditionen einer Immobilienfinanzierung zu verbessern oder überhaupt erst eine Finanzierung zu ermöglichen.
Statt Ihr wertvolles Eigenkapital zur Verbesserung der Konditionen zu verwenden, könnten Sie es in eine alternative Anlage mit hoher Rendite^[3] und hoher Liquidität^[4] investieren. Gleichzeitig nehmen Sie mehr Fremdkapital^[5] für die Finanzierung der Immobilie auf, dafür bezahlen Sie Zinsen. Und mit der alternativen Investition könnten Sie mehr erwirtschaften, als Sie Zinsen für die Finanzierung zahlen. Gleichzeitig ist diese Anlage sehr liquide^[4] - Sie können schnell und einfach darauf zugreifen.

Unsere professionelle Vermögensverwaltung kümmert sich um Ihr Eigenkapital^[2]. Wir bieten verschiedene Strategien von viel Sicherheit bis viel Ertrag.

Autoselect - powered by MorgenFund

Andere Vermittler verkaufen Ihnen Bausparverträge^[6]. Das könnten wir auch, halten diese aber für weniger flexibel. Bausparverträge haben eine schlechte Rendite^[3]. Und es gibt sie bei uns nur dann als Bestandteil eines Finanzierungskonzepts, wenn sie sinnvoll sind. Das könnte ein Tilgungsersatz^[7] sein, wenn Sie eine vermietete Immobilie finanzieren, nur Zinsen zahlen ohne zu tilgen und diese Zinsen steuerlich absetzen.

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Welche Vorteile hat eine Finanzierungs-Vermittlung mit Goertz-Invest?

Hier klicken: Warum Görtz-Invest?

Mehr Lösungsalternativen:
mit einem Finanzierungsvermittler als mit einer Bank.
Mehr Geld sparen:
Kostengünstigere Kredite als direkt bei der Bank.
Hohe Erfolgsquote:
Die Wahrscheinlichkeit auf eine Finanzierungszusage ist mit einem Finanzierungsvermittler deutlich höher.
Vermögen aufbauen ohne Eigenkapital
Tipps zur Finanzierung
Finanzierung schwieriger Fälle

Kapitalbeschaffung:

mit Ratenkrediten^[1] oder Blankokrediten^[8] (Blanko = ohne Grundschuld^[9])

Kapitalbeschaffung mit einer Immobilie als Sicherheit ("Haus als Sicherheit")

Eine unbelastete Immobilie (ohne bestehenden Eintrag einer Grundschuld^[9]) kann zur Kapitalbeschaffung für "wohnwirtschaftliche Zwecke" verwendet werden. Sie können damit beispielsweise eine Modernisierung oder auch den Kauf einer anderen Immobilie finanzieren, sogar Ihre Ferienimmobilie im Ausland.

SCHUFA neutrale Kreditanfragen:
Wenn der Kunde eigenständig bei der Bank eine Finanzierungsanfrage stellt, wird dies oft in der SCHUFA angemerkt.
Falls Sie modernisieren wollen (oder müssen):
Nutzen Sie den KfW Sanierungsrechner, um sich über den Bedarf zu informieren.
Ein Vermögensschutz-Beratung zum Schutz vor staatlich verordneten Zwangs-Modernisierungen können wir leider noch nicht anbieten, dafür aber die Finanzierung einer Modernisierung mit echten Konditionen.
Persönliche Beratung:
Wir nehmen uns Zeit für Ihre Anliegen und unterstützen Sie bei der Suche und Finanzierung von Wohnimmobilien.

Finanzierung von Nicht-EU-Ausländern
Für die Einreise und den Aufenthalt bedürfen Ausländer grundsätzlich eines Aufenthaltstitels. Das Aufenthaltsgesetz sieht insgesamt sieben verschiedene Aufenthaltstitel vor:
- die Aufenthaltserlaubnis
- die Blaue Karte EU
- die ICT-Karte
- die Mobiler-ICT-Karte
- die Erlaubnis zum Daueraufenthalt – EU
- die Niederlassungserlaubnis
- und das Visum
⇒ Häufig gestellte Fragen zum Thema: Aufenthaltsrecht (externer Inhalt)

Nomalerweise benötigen Nicht-EU-Ausländer eine Niederlassungserlaubnis oder zumindest eine Blue Card (Blaue Karte EU), um finanziert zu werden.

Wir können auch Nicht-EU-Ausländer finanzieren, die nur eine Aufenthaltsgenehmigung haben. Das kann zwar teurer sein, als bei anderen Banken. Aber besser etwas teurer, als gar nicht.

Die Aufarbeitung der Finanzierungsunterlagen erfolgt, sofern nicht anders vereinbart, kostenfrei. Ausnahme sind spezielle Unterlagen, z.B. Grundbuchauszüge, falls wir diese kostenpflichtig besorgen sollen.

Was unsere Kunden sagen

Warum beschäftige ich mich mit Immobilien- und Baufinanzierung?

Hier klicken: Warum Immobilien- und Baufinanzierung

Mein erstes Standbein, die IT-Beratung AISBERG, ist zu 100 % von Microsoft-Technologien abhängig. Nachdem ich vor einigen Jahren erlebte, wie sich Großkonzerne und so auch Microsoft in einigen Märkten benehmen, wie "Sanktionen" und Technologie-Entzug als wirtschaftliche Waffe im Krieg gegen andere Länder eingesetzt werden, entschloss ich mich, meine Abhängigkeit von Microsoft zu reduzieren. Als der-Immobilien-Investor interessiere ich mich schon lange für Investitionen in Immobilien^[10] mit Fremdkapital. So wurden Baufinanzierung und Kapitalanlage-Immobilien^[10] zu meinem zweiten Standbein, in einer starken Partnerschaft mit erfahrenen Profis.

1. Ratenkredit: Ein Ratenkredit ist ein gewöhnliches Darlehen. Das bedeutet: Sie leihen sich Geld, das Sie über eine bestimmte Laufzeit und zu einem festgelegten Zins in Raten zurückzahlen. Wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck angeben, ist vertraglich festgelegt, wofür Sie das Geld verwenden dürfen. So gibt es Ratenkredite zur freien Verwendung, als Autokredit, für eine Umschuldung oder als Modernisierungskredit.

2. Eigenkapital: im Gegensatz zum Fremdkapital jene Mittel, die von den Eigentümern einer Unternehmung zu deren Finanzierung aufgebracht oder als erwirtschafteter Gewinn im Unternehmen belassen wurden (Selbstfinanzierung)

3. Rendite: gesamter Ertrag aus einer Investition

4. Liquidität: bezeichnet die Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Einzelperson, kurzfristige Verbindlichkeiten problemlos und fristgerecht zu begleichen. Sie spiegelt wider, wie schnell und effizient Vermögenswerte in Zahlungsmittel umgewandelt werden können, ohne dabei signifikant an Wert zu verlieren.

5. Fremdkapital: ist ein Kredit, der von Dritten bereitgestellt wird und vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden muss.

6. Bausparvertrag: Ein Bausparvertrag ist ein Finanzprodukt, das der Anleger (Bausparer) mit einer Bausparkasse abschließt und das Elemente des Sparvertrags (Bausparen) und der Immobilienfinanzierung (Bauspardarlehen) enthält. Er ist eine Anlageklasse für die steuerlich geförderten vermögenswirksamen Leistungen zur Gewährung der Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie. Zudem können Bausparer die einkommensunabhängige Riester-Förderung („Wohn-Riester“) in der Spar- und Darlehensphase des Bausparvertrags nutzen. Mit Erfüllung des Sparziels durch Erreichen eines festgelegten Mindestsparguthabens erwirbt der Bausparer einen Rechtsanspruch auf Zuteilung einer zweckgebundenen Baufinanzierung für Wohnimmobilien (§ 1 Abs. 2 BauSpkG)

7. Tilgungsersatz, Tilgungssurrogat: für ein Darlehen wird eine Tilgungsaussetzung vereinbart. Das geliehene Geld muss auch hierbei zurückgeführt werden. Die Bank verlangt andere Sicherheiten, wie Ansprüche auf Bausparverträge, Kapitallebensversicherungen o. a. Die zum Zeitpunkt der Zuteilung zur Verfügung stehende Summe löst das Darlehen ganz oder teilweise ab.

8. Blankodarlehen: Kredite, die ohne Stellung von bewertbaren Kreditsicherheiten von Kreditinstituten den Kreditnehmern gewährt werden. Wird nur ein Teil des Darlehens abgesichert, so spricht man von dessen ungesichertem Teil als dem Blankoanteil des Darlehens.

9. Grundschuld: Eine Grundschuld ist ein eingetragenes Recht an einem Grundstück, das zur Sicherung einer Forderung dient. Die Bank wird als Gläubigerin in das Grundbuch eingetragen. Im Falle eines Kreditausfalls kann die Bank die Immobilie versteigern lassen und sich aus dem Erlös bedienen.

10. Immobilie: Eine Immobilie (lateinisch im-mobilis 'unbeweglich'), in der Rechts- und Wirtschaftssprache "unbewegliches Sachgut" genannt, ist ein Grundstück, grundstücksgleiches Recht oder ein Bauwerk (Wohnimmobilie oder Gewerbeimmobilie).